الاثنين، 6 يونيو، 2011

للتواصل معنا

للتواصل معنا برجاء الاتصال على

0122574676


أو عبر البريد الالكترونى 
ahmed0122574676@yahoo.com












التأمين المؤقت

التأمين المؤقت


ولما كانت مصر للتأمين رائدة في جميع أنواع التامين بصفة عامة-لتغطيتها كافة
 أنواع التأمين وإعادة التأمين في مجال التأمينات العامة وتفردها المتميز في أنواع خاصة منها- فهي وعلى الجانب الآخر رائدة في مجال تأمينات الحياة بصفة خاصة وذلك لتقديمها كل ما هو جديد ومتميز في مجال تأمينات الحياة تمشيا في ذلك مع التغطيات الحديثة في مجال السوق العالمي بما يلبى كافة احتياجات ورغبات سوق التامين المصرى، متبنيه في ذلك سياسة اخدم عميلك حيث ان خدمة عميل مصر للتأمين وإرضائه بما يلبى احتياجاته هى هدف الشركة الأساسي والتى تعمل دائما على تحقيقه ونجحت في ذلك الى حد بعيد0

 التأمين المؤقت 

     وبمقتضى هذا النوع من التامين تلتزم الشركة بدفع مبلغ التامين في حال وفاة المؤمن عليه خلال مدة التامين
 حيث يتميز هذا النوع من التامين بأنه ارخص أنواع التغطيات التأمينية التى يمكن الحصول عليها ويطلب كضمان للأسرة في حال وفـاة العائل حيث انـه لا يمثل عبء مالي على ميزانية الأسرة لصغر القيمة المالية للقسط المدفوع وفى نفس الوقت يضمن مبلغ تامين كبير بما يعطى الاستقرار المالى للأسرة في حال وفاة العائل كما يستخدم هذا النوع من التامين في حالة الائتمان او الاقتراض من البنوك حيث انه
 إذا توفى المدين "المؤمن عليه"خلال مدة التامين فتلتزم الشركة بدفع مبلغ التامين(القرض) الى الدائن وهذا يحقق الاستقرار الاجتماعى لأسرة المؤمن عليه من جانب وعلى الجانب الأخر فانه يحقق الاستقرار الاقتصادي متمثلا في ضمان رد "القروض" الى الدائن ، كما يطلب هذا النوع من التأمين في حالة سفر الأشخاص الى الخارج للقيام ببعض المهام فإذا توفى الشخص أثناء هذه الرحلة يدفع مبلغ التامين لاسرته0

  التامين المؤقت وقانون التمويل العقاري رقم 148 لسنة 2001 0


    صدر قانون التمويل العقاري رقم 148 لسنة 2001 لتطوير سوق العقارات وزيادة الاستثمار به بما يرجع بالنفع على محدودي الدخل ، وبمقتضى هذا القانون يمكن للمشترى دفع 10% على الأقل من ثمن العقار ويدفع الممول 90% على الأكثر ، وبذلك يحصل البائع على ثمن العقار نقدا وفورا ويقوم بتحويل حقوقه قبل المشترى الى الممول0
     ومن هنا ظهرت الحاجة الى التامين لتقديم ضمانه تلتزم الشركة بمقتضاها بدفع رصيد القرض الى الممول في حالة وفاة المشترى ليضمن ملكية الأسرة للعقار بعد الوفاة0
واستجابة الى احتياجات السوق ولتحقيق الاستقرار وتمشيا مع متطلبات القانون بادرت مصر للتامين   بإصدار نوع جديد من التامين يفي بالغرض المطلوب وهو

 التامين المؤقت المتناقص لضمان سداد رصيد قرض دفعة واحدة

 وبمقتضى هذا النوع من التامين تلتزم الشركة بدفع رصيد القرض المتبقي دفعة واحدة الى الممول في حال وفاة مشترى العقار المؤمن عليه وذلك نظير قسط صغير لا يمثل عبء مالي على المشترى وبذلك تكون الشركة قد ساهمت الى حد كبير في تحقيق استقرار سوق العقارات بما يخدم الهدف المنشود من القانون لحل الأزمة الناتجة عن المشكلة السكانية وكساد السوق العقارى0

أنواع من وثائق التأمين على الحياة

انواع وثائق تامين الحياة الفردي

التامين المختلط على حياة شخص واحد مع الاشتراك في الارباح
تتعهد شركة التامين بدفع مبلغ التامين الى المستفيد المحدد في العقد في حالة وفاة المؤمن عليه خلال مدة العقد ، او في نهاية مدة العقد اذا ظل المؤمن عليه على قيد الحياة ، مضافا اليه الارباح التي استحقت في الحالتين .


التامين المختلط على حياة شخصين مع الاشتراك في الارباح .
في هذا النوع من الوثائق تشمل التغطية شخصين تربطهم صلات عائلية او علاقات عمل ، حيث تتعهد شركة التامين بدفع مبلغ التامين في تاريخ انتهاء مدة التامين اذا ظل الشخصين المؤمن على حياتهما على قيد الحياة ، اما في حالة وفاة احدهما قبل انتهاء مدة التامين فان الشركة تصرف فورا مبلغ التامين الى الشخص الاخر المؤمن على حياته والباقي على قيد الحياة مضافا اليها الارباح حتى تاريخ الوفاة . 

التامين المؤقت مع رد الاقساط في حالة الحياة
هذا النوع من التامين مثل نوع "التامين المؤقت" ولكن يختلف عنه في انه في حالة بقاء المؤمن عليه على قيد الحياة حتى نهاية مدة التامين ، فان الشركة تلتزم برد جميع الاقساط التي قام المؤمن بادائها خلال مدة التامين .  

  تأمينات الحياة    

  • توفر الأمان للفرد ومن يعولهم
  • وسيلة للإدخار وتكوين رؤوس الأموال
  • التأمين وسيلة لأستثمار الأموال
  • التأمين خدمة للاقتصاد القومى

 

  تقسم أخطار الأشخاص طبقاً للتغطيات التأمينية إلى

  • الوفاة الطبيعية .
  • بلوغ سن معين كسن التقاعد مثلاً .
  • وتوجد أخطار إضافية يمكن تغطيتها بوثائق تأمينات الحياة هى : -
  • العجز الكلى أو الجزئى المستديم أو المؤقت .
  • الحوادث

    أنواع التغطيات التأمينية التى تقدمها شركتنا لتأمينات الحياة

    برنامج المعاش التكميلى

    برنامج  المعاش التكميلي

    أولاً:المزايا التأمينية :

    تضمن الشركة ما يلى :
    1) فى حالة البقاء على قيد الحياة حتى تاريخ المعاش :
    يدفع معاش شهرى إبتداء من آخر الشهر التالى لتاريخ بلوغ سن المعاش ولمدى حياة المؤمن عليه وبحد أدنى خمسة عشر سنة .
    أو
    2) فى حالة الوفاة قبل بلوغ سن المعاش يدفع الآتى :
    - يدفع فوراً قيمة معاش اثنى عشر شهراً دفعه واحدة.
    - يدفع معاش شهرى إبتداء من الشهر التالى للشهر الذى حدث به الوفاة حتى نهاية مدة التأمين وبحد أدنى خمسة عشر سنة.



    ثانياً:تعدد الإستحقاقات :


    للمتعاقـد الحـق فـى أن يحـدد سـن استحقـاق المـعــاش المـنـاســب لـــه ( 50 ، 55 ، 60 ، 65 سنة ) وله الحق فى أن يجمع بين أكثر من استحقاق بأن يصدر له أكثـر من وثيقة بشرط إلا يقل المعاش الشهرى فى الوثيقة الواحدة عن مائة جنيه .

    ثالثا :السن ومدة التأمين :


    الحد الأدنى لسن المؤمن عليه عند بدء التأمين : 20 سنة
    الحد الأدنى لمدة التأمين لكل استحقاق  : 15سنة 
    على أن لا يتجاوز السن والمدة تاريخ استحقاق المعاش الذى يختاره العميل.

    رابعا :قسط التأمين الشهرى :


    يحدد وفقاً لأعمار المؤمن عليهم عند بدء التأمين وتاريخ استحقاق المعاش(65،60،55،50 سنة) ووفقاً لجدول الأسعار المرفق.
    الأقساط الشهرية تدفع مقدماً .


    خامسا :المعاش :


    الحد الأدنى للمعاش الشهرى هو مائة جنيه ويضاعف بدون حد أقصى .

    سادساًً :مزايا إضافية :


    للمتعاقد الحق فى طلب سريان الوثيقة بمعاش شهرى مخفض معفى من دفع الأقساط أوتصفية قيمتها بشرط مرور ثلاث سنوات مسددة الأقساط بالكامل .
    يكون من حق المتعاقد إعادة سريان الوثيقة بالكامل بعد إلغائها أو سريانها بمعاش مخفض وذلك وفقاً للأسس الفنية المتبعة بالشركة .
    تغطى الوثيقة أخطار الحرب للمدنيين .
    تغطى الوثيقة الأخطار المترتبة على التنقلات الجوية أو البحرية على خطوط منتظمة.


    سابعا :الإعفاء الضريبى :


    إعفاء أقساط التأميـن على الحياة بشرط ألا تـزيد جملة ما يعفى من أقســاط التـأمـين ( تأمينات الحيـاة والصحى ) عن 15 ٪ من صافى الإيـراد الخاضع للضريبـة أو ثلاثة آلاف جنيه أيهما أكبر .


     

    ثامنا :القروض :

    يمكن منح قروض بضمان الوثيقة بشرط مرور خمس سنوات مسددة الأقساط بالكامل فى حـدود 90 ٪ من قيمة التصفية ويتم سـداد القروض والفائـدة على دفعات مع القسط الدورى ويحسب معدل الفائدة للقروض حسب معدل الخصم بالبنك المركزى فى تاريخ بدء القرض والذى سوف يتم إبلاغ إدارة الحياة بالمنطقة فى حينه.

     

    • مثال توضيحى :


    • رب أسرة يبلغ من العمر 30 عاماً ويرغب فى الحصول على معاش شهرى تكميلى بعد خروجه على سن المعاش (مثلاً سن الستين) أو فى حالة وفاته قبل بلوغه سن المعاش وقدره 500 جنيه شهرياً فإن وثيقة برنامج المعاش التكميلى توفر له ذلك بالإضافة إلى ضمان حد أدنى لمدة صرف المعاش وقدرها خمسة عشر سنة ومبلغ دفعة واحدة قدرها معاش سنة كاملة فى حالة وفاته قبل نهاية مدة تأمين الوثيقة وذلك فى مقابل قسط تأمين شهرى قدره 83.5 جنيه .
     
    وثيقة الحماية و التعليم 

    وثيقة الحماية والتعليم


    أولاً :  المزايا :


    وثيقة تأمين تغطى احتياجات الأبناء المالية المستقبلية لاستكمال تعليمهم حيث يدفع للابن أو للابنة مبلغ الحماية فوراً عند وفاة المؤمن عليه   ( عائل الأسرة ) إذا حدثت الوفاة قبل بلوغ الابن أو الابنة سن الخامسة والعشرون بالإضافة إلى دفعات تعليم شهرية قدرها 5٪ من مبلغ الحماية ابتداء من بداية الشهر التالي للشهر الذي حدث به الوفاة وحتى بلوغ الابن أو الابنة سن الخامسة والعشرون.

    ثانياً : السن و مدة التأمين :


    الحد الأدنى لسن المؤمن عليه عند بدء التأمين 20 سنه
    الحد الأقصى لسن المؤمن عليه عند بدء التأمين 60 سنه
    الحد الأدنى لسن الإبن أو الإبنة   0  سنه
    الحد الأقصى لسن الإبن أو الإبنة  22 سنه
    على أن لا يتجاوز السن و المدة  70 سنه
    وفى تحديد السن تهمل كسور السنة إذا كانت أقل من ستة أشهر وتجبر إلى سنة كاملة إذا كانت ستة أشهر فأكثر .

    مثــــــــــال
    إذا كانت رب الأسرة تبلغ من العمـر الآن 30 سنة ولديـك ولد سنه الآن 5 سنوات وترغب فى توفير الحماية التأمينية من مصاريف التعليم حتى يبلغ الابن سن 25 سنة.
    وبذلك تتضمن لأبنك وأسرتك الحصول على ما يلى فى حالة وفاته – لاقدر الله.
    * مبلغ عشرة آلاف جنيه فوراً .
    * معاش شهرى قدره 500 جنيه إعتباراً من أول الشهر التالى لتاريخ الوفاة وحتى تاريخ بلوغ الابن سن خمسة وعشرون سنة .
    وذلك فى مقابل قسط تأمين سنوى قدره 92.20 جنيه .

    التأمين المؤقت


    ولما كانت مصر للتأمين رائدة في جميع أنواع التامين بصفة عامة-لتغطيتها كافة
     أنواع التأمين وإعادة التأمين في مجال التأمينات العامة وتفردها المتميز في أنواع خاصة منها- فهي وعلى الجانب الآخر رائدة في مجال تأمينات الحياة بصفة خاصة وذلك لتقديمها كل ما هو جديد ومتميز في مجال تأمينات الحياة تمشيا في ذلك مع التغطيات الحديثة في مجال السوق العالمي بما يلبى كافة احتياجات ورغبات سوق التامين المصرى، متبنيه في ذلك سياسة اخدم عميلك حيث ان خدمة عميل مصر للتأمين وإرضائه بما يلبى احتياجاته هى هدف الشركة الأساسي والتى تعمل دائما على تحقيقه ونجحت في ذلك الى حد بعيد0

     التأمين المؤقت 

         وبمقتضى هذا النوع من التامين تلتزم الشركة بدفع مبلغ التامين في حال وفاة المؤمن عليه خلال مدة التامين
     حيث يتميز هذا النوع من التامين بأنه ارخص أنواع التغطيات التأمينية التى يمكن الحصول عليها ويطلب كضمان للأسرة في حال وفـاة العائل حيث انـه لا يمثل عبء مالي على ميزانية الأسرة لصغر القيمة المالية للقسط المدفوع وفى نفس الوقت يضمن مبلغ تامين كبير بما يعطى الاستقرار المالى للأسرة في حال وفاة العائل كما يستخدم هذا النوع من التامين في حالة الائتمان او الاقتراض من البنوك حيث انه
     إذا توفى المدين "المؤمن عليه"خلال مدة التامين فتلتزم الشركة بدفع مبلغ التامين(القرض) الى الدائن وهذا يحقق الاستقرار الاجتماعى لأسرة المؤمن عليه من جانب وعلى الجانب الأخر فانه يحقق الاستقرار الاقتصادي متمثلا في ضمان رد "القروض" الى الدائن ، كما يطلب هذا النوع من التأمين في حالة سفر الأشخاص الى الخارج للقيام ببعض المهام فإذا توفى الشخص أثناء هذه الرحلة يدفع مبلغ التامين لاسرته0

     التأمينات الإضافية


يمكن إضافة أي من التأمينات الإضافية الآتية او كليهما الى وثيقة تأمينات الحياة:
• ملحق تامين إضافي لحالات العجز
•  ملحق تأمين إضافي للحوادث

- ملحق تامين إضافي لحالات العجز 

 يقصد بالعجز في هذا التامين الإضافي عدم المقدرة التامة والمستديمة التى تعوق صاحبها عن كل عمل او كسب والتى تكون ناتجة عن عاهات جسمانية او أمراض يمكن إثباتها بأعراض ظاهرة ويشترط لذلك 0
 (أ)ان يكون المؤمن عليه هو نفسه المتعاقد الذى يقوم بسداد أقساط التامين0
(ب)ان يكون التامين ساريا بمبلغ التامين كاملا0
(جـ)ان يحدث العجز وتبلغ عنه الشركة من المؤمن عليه قبل بلوغه سن الستين0
(د)الا يكون العجز ناتجا عن أمراض او جروح حدثت أثناء الخدمة العسكرية في وقت الحرب0
(هـ)الا يكون العجز نتيجة مباشرة او غير مباشرة للتنقلات والأسفار الجوية التى لا تغطيها نصوص الشروط العامة لوثيقة التامين0
فإذا ثبت العجز فان الشركة تلتزم بان تدفع الى المؤمن عليه مبلغ التامين المؤمن لحال الوفاة مقسطا على أربعة أقساط نصف سنوية لمدة سنتين من تاريخ إقرار العجز .
هذا التامين يسرى فقط لغاية بلوغ سن الستين وابتداء من تاريخ بلوغ هذه السن يعتبر لاغيا دون تنبيه او إنذار ويرد الى المتعاقد ما يكون قد سدد من الرسوم عن مدة تالية لتاريخ الغائه0

- ملحق تأمين إضافي للحوادث

يقصد بالحادث في هذا التامين الإضافي كل إصابة جسمانية تنتج عن أسباب فجائية عارضة عنيفة خارجية وظاهرة ومستقلة وتنشأ عنها وحدها الوفاة.
وبمقتضى هذا النوع من التامين يدفع مبلغ التامين مضاعف في حال الوفاة بحادث.


 

إجـابـات جـاهـزة عـن الـتـأمـيـن



س1 ما المقصود بالتأمين ؟

التأمين Insurance

هو نظام اجتماعي يهدف إلى تكوين احتياطي لمواجهة الخسائر الغير مؤكدة التي يتعرض لها رأس المال عن طريق نقل عبء الخطر من عدة أشخاص إلى شخص واحد أو مجموعة من الأشخاص ، أي انه نظام يصمم لتخفيض أو تقليل ظاهرة عدم التأكد Uncertainty للخسائر المالية عن طريق نقل عبء الخطر .



س2 ما هي أهمية النشاط التأميني ؟

تتلخص أهمية النشاط التأميني فيما يلي :

1- تحقيق مبدأ التعاون بين مجموعة من الأفراد المعرضين لنفس الخطر وتأمين مستقبلهم بالمشاركة في تحمل الأخطار التي يتعرضون لها .

2- يساعد التأمين على المحافظة على ثروات المنشآت بتعويضها عن نواتج الأخطار التي قد تتعرض لها هذه الثروات مثل الحريق – السرقة.......

3- الحفاظ على الطاقة الإنتاجية

4- خلق واتساع نطاق الائتمان عن طريق القروض بضمان الوثائق بضمانات أخرى مما يساهم في تحقيق النمو الاقتصادي للمشروعات .



س3 ما هي خصائص النشاط التأميني ؟

1- الارتكاز على مبدأ التعاون .

2- يتميز النشاط التأميني بوجود رابطة تعاقدية بين المؤمن والمستأمن

3- يرتكز النشاط التأميني على تجميع المدخرات من المستأمنين في الفروع المختلفة للتأمين في صورة أقساط .

4- يتميز النشاط التأميني بتعدد فروع النشاط .

5- تتميز عقود (وثائق) التأمين بامتدادها لعدة فترات مالية وبالتالي صعوبة تحديد نتيجة النشاط.



س4 ما هي أنواع التأمين ؟

هناك عدة تقسيمات للتأمين

أولا : من حيث التقسيم الأساسي ينقسم إلى :-

- تأمين خاص

- تأمين اجتماعي

ثانيا : من حيث التقسيم العملي للتأمين ينقسم إلى :-

- تأمينات الأشخاص

- التأمينات العامة .



س5 ما المقصود بالتأمين الخاص ؟

هو التأمين الذي يتعاقد عليه الشخص ليستفيد منه شخصيا في تأمين نفسه من خطر معين .


س6 ما هي خصائص التأمين الخاص ؟
يتميز التأمين الخاص بالخصائص التالية .

1- انه تأمين اختياري يرجع لرغبة المستفيد نفسه .

2- يدفع المستأمن قسط التأمين بالكامل .

3- لا يخضع هذا النوع من التأمين لإشراف الحكومة .



س7 ما المقصود بالتأمين الاجتماعي ؟

يقصد به تأمين الأفراد( الذين يعتمدون في معيشتهم على العمل) ضد الأخطار التي قد تحول بينهم وبين أداء هذا العمل مثل المرض-العجز-أو الشيخوخة أو الوفاة والبطالة .



س8 ما هي خصائص التأمين الاجتماعي ؟

يتميز التأمين الاجتماعي بالتالي :-

1- أن الداعي الأساسي لهذا النوع من التأمين هو التضامن الاجتماعي .

2- أنه تأمين إجباري تفرضه الدولة فهو ليس اختياريا

3- يدفع المستأمن جزءا من قسط التأمين وتتولى الدولة أو صاحب العمل الجزء الثاني .



س9 ما هي أنواع تأمينات الأشخاص ؟

تنقسم تأمينات الأشخاص إلى :

- التأمين على الحياة Life Insurance

- التأمين ضد الحوادث الشخصية .



س 10 ما هي أنواع عمليات إعادة التأمين ؟

يمكن تقسيم عمليات إعادة التأمين إلى ثلاثة أنواع رئيسية .

أ- عمليات إعادة تأمين إجبارية

ب- عمليات إعادة تأمين اختيارية .

ج- عمليات إعادة تأمين اتفاقية .



س11 ما هي عناصر الإيرادات التي تحققها شركات التأمين ؟

يتكون دخل شركة التأمين من

- الأقساط

- عمولة إعادة التأمين الصادر

- صافى الدخل من الاستثمارات
- الإيرادات الأخرى .



س12 ما المقصود بأقساط التأمين ؟

القسط يعتبر المصدر الرئيسي للإيرادات وهو المبلغ المستحق على المستأمن بموجب عقد التأمين المبرم بين الطرفين ويلتزم بسداده المؤمن مقابل حصوله أو حصول المستفيدين على مبلغ التأمين عند حدوث الخطر المؤمن ضده .



س13 ما هي أشهر أنواع الأخطار و أي نوع من التامين يغطيها ؟

* أخطار إصابات الحوادث ويغطيها التأمين ضد الحوادث الشخصية

* أخطار الكبر والشيخوخة ويغطيها تأمين المعاشات

* أخطار المرض ويغطيها التأمين الصحي

* أخطار الوفاة ويغطيها التأمين على الحياة

* أخطار الحريق ويغطيها التأمين من الحريق

* أخطار حوادث الطائرات ويغطيها تأمين الطائرات

* أخطار السرقة ويغطيها التأمين من السرقة والسطو

* أخطار حوادث الغرق ويغطيها الـتأمين البحري

* أخطار الكوارث الطبيعية ويغطيها التأمين من الزلازل والأعاصير

* أخطار ضياع وفقد الأرباح ويغطيها تأمين الأرباح

* أخطار التوقف عن العمل ويغطيها تأمين التوقف عن العمل

* أخطار المسئولية المدنية ويغطيها تأمين المسئولية المدنية وخاصة أصحاب الأعمال والسيارات والسفن وغيرها



س 14 ما هي أنواع وثائق الـتأمين البحري ؟

بصورة عامة تكون على قسمين ( مفتوحة أو مغلقة )

(1) وثائق تأمين رحلة بعينها وضد أخطار محددة من بدء الرحلة وحتى وصولها إلى ميناء الوصول بسلام وأمان .

(2) وثائق تأمين محددة المدة ومن المصطلح عليه أن الحد الأدنى لها سنة واحدة وهى الأكثر شيوعا.

(3) وثائق تأمين البضائع ضد الحريق والاعتداء والإلقاء في البحر والإيقاف السلطوي والكوارث والأضرار وهناك بعض الإستثناءات لبعض الأنواع التي لا تشملها هذه الوثائق ومعظمها غذائية .

(4) وثائق تأمين السفينة أو جسمها وأجهزتها وقواربها وفرشها من أخطار القرصنة واللصوصية والسفن الحربية والاعتداءات والحرائق والإيقاف السلطوي وخيانة الطاقم والأضرار العامة كالحوادث والمصادمات وغيرها .